Funciones Financieras

Para ilustrar las funciones financieras más populares de Excel, consideraremos un préstamo con pagos mensuales, una tasa de interés anual de 6%, una duración de 20 años, un valor actual de $150,000 (monto prestado)( y un valor futuro de 0 (que es lo que se espera alcanzar una vez se haya pagado el préstamo).

Nosotros hacemos pagos mensuales, entonces usamos 6% / 12 = 0.5% de tasa y 20 * 12 = 240 de Nper (número total de períodos). Si queremos hacer pagos anuales por el mismo préstamo, tendremos 6% de tasa y un Nper de 20.

Pago
Seleccione la celda A2 e inserte la función PAGO.

Pago1

Nota:

  • Los últimos dos argumentos son opcionales. Para prestamos Vf puede ser omitido (el valor futuro de un préstamo es igual a 0, sin embargo, se incluye aquí para clarificación). Si el Tipo es omitido, se asume que los pagos serán realizados al final del período.

Resultado:

  • El pago mensual equivale a S/.1,074.65

Pago2

Tip:
Cuando se trabaja con funciones financieras en Excel, siempre hágase esta pregunta: estoy haciendo un pago (negativo) o estoy recibiendo dinero (positivo)? Pagamos un préstamo de S/.150,000 (positivo, nosotros recibimos ese monto) y hacemos pagos mensuales de S/.1,074.65 (negativo, nosotros pagamos).

Tasa
Si la tasa es la única variabla desconocida, podemos usar la función TASA para calcular la tasa de interés.

Tasa

Nper
Si hacemos pagos mensuales de S/.1,074.65 de un préstamo a 20 años, con una tasa de interés del 6%, tomará 240 meses pagar ese préstamo.

Nper1

Nosotros ya sabemos esto, pero podemos cambiar los pagos mensuales ahora para saber cómo afectará el número de períodos.

Nper2

Conclusión:

  • Si hacemos pagos mensuales de S/.2,074.65, tomará menos de 90 meses pagar este préstamo.

Va
Función VA o valor actual). Si hacemos pagos mensuales de S/.1,074.65 por un préstamo a 20 años, con un interés anual de 6%, cuánto podemos pedir prestado? Usted ya sabe la respuesta.

Va

Vf
Función VF o valor futuro. Si hacemos pagos mensuales de S/.1,074.65 por un préstamos a 20 años, con un interés anual de 6%, pagamos este préstamo? Si.

Vf1

Pero, si hacemos préstamos de solo S/.1,000.00, aún tendremos deuda después de 20 años.

Vf2

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